香港銀行公會數字銀行公衆教育專責小組公布最新調查顯示，數字銀行已從市場創新者躍升為市民與中小企的主要金融夥伴：逾98%的個人與99%的中小企受訪者對整體體驗評價正面，約64%已持續使用兩年以上（其中約四分之一使用達四年或以上）；在數據安全與防詐方面，公衆信任維持高位，中小企對數據安全的信任度更達100%。在人工智能（AI）應用上，超過九成受訪者認同數字銀行更具前瞻性，近85%的個人及近99%的中小企認為AI顯著帶來“更智能、更便捷”的銀行體驗。由此可見，數字銀行正由“破局者”轉為促進行業發展的關鍵力量。是次調查由香港浸會大學傳理學院于8月13日至26日以網上問卷進行，共訪問1,006名個人及205間中小企。
用戶黏着度高 數字銀行成主要日常銀行
調查結果顯示，數字銀行已成功建立穩固的客戶基礎，66.4%的個人及 63.7%中小企受訪用戶已持續使用數字銀行服務兩年以上，當中持續使用超過四年的更分别達25.1% 及 22.2%，受訪者提及長期使用數字銀行的原因：包括數字銀行已成為其主要銀行賬戶、用戶體驗和便利性，以及優惠和獎賞具有吸引力等，當中高達 92.9%的個人及 98.2%中小企受訪者表示，數字銀行能滿足至少 50%的日常銀行服務需要；另外82.7% 的個人用戶及高達 96.5% 的中小企用戶每周至少使用一次數字銀行服務，反映數字銀行商業模式走向成熟，高效服務滿足絕大部分用戶需求。
信任建基于監管與透明 安全信心再創新高
公衆對數字銀行的安全措施抱有極高信心。無論是個人資料保護、預防詐騙措施還是賬戶整體安全，近 100%的中小企用戶表示信任數字銀行的資料安全，個人用戶信任度亦達 94.5%以上。這份信心源于公衆對監管框架的清晰認知，調查發現，70.1% 的公衆及 82.4% 的中小企清楚了解數字銀行受香港金融管理局（金管局）嚴格監管及《存款保障計劃條例》的保護。部分數字銀行亦因其在保障用戶私隐方面的表現獲得肯定，曾獲私隐專員公署頒發相關獎項，進一步強化其在資料處理和資訊保安上的專業形象。
AI 創新應用廣獲肯定 驅動智能化轉型
數字銀行在金融科技創新，特别是人工智能（AI）應用方面，包括：智能客服、優化交易流程、數據分析、個人化産品推薦、儲蓄建議、以及安全警報和異常交易預警等，顯著提升了用戶體驗和風險管理能力，更被公認為推動行業創新的核心力量。同時，部分數字銀行亦使用 AI 提升深度僞造（Deepfake）技術的識别能力，進一步強化涉及深度僞造詐騙的偵查能力，提升反詐騙偵查的精準度，加強對客戶的保障。高達92.7% 的公衆及 99.4% 的中小企認同數字銀行在采納 AI 技術上比傳統銀行更具前瞻性。 AI 的應用亦切實地轉化為更優質的客戶體驗，84.9% 的公衆及 98.8% 的中小企表示，AI 驅動的服務提升了“更智能、更便捷”的銀行體驗。
銀行公會數字銀行公衆教育專責小組發言人黃穎姿表示：“今次調查是一個重要的裡程碑，反映數字銀行在短短五年間，已從創新概念，蛻變為市民與中小企日常理财的要要平台。逾九成用戶對整體體驗評價正面，大部分更表示數字銀行能滿足大部分日常銀行服務需求。數據背後是一場深層次的行為轉變，用戶習慣與信任的建立，正好說明數字銀行不單止 ‘可行’，更可成為主流。随着用戶基礎持續擴大，業界亦已開始錄得盈利，進一步印證這種營運模式具備可持續發展潛力。這不僅是對行業努力的肯定，更标志着金融生态正在要塑。作為數碼原生的金融平台，我們深信數字銀行在 AI 應用、數據分析與智能理财方面等仍有巨大潛力，未來将持續以科技驅動創新，為市民帶來更便捷、更個人化的理财體驗，推動香港智慧金融全面發展。”
