收入及盈利重拾升軌 财務指标保持穩健
中銀香港（控股）有限公司（股份代号「2388」）今天公布 2022 年中期業績。公司及其附屬公司以「建設區域内一流現代銀行集團」為目标，積極應對市場波動，堅守風險底線，開拓業務機遇，收入及盈利重拾升軌，主要财務及風險指标保持穩健。
緊抓業務機遇 核心業務穩健增長
2022 年上半年，集團緊抓市場利率上升的有利時機，加強資産負債管理，同時嚴格控制成本開支和穩定資産質量。稅後溢利為港币 144.17 億元，按年上升 6.1%，較 2021 年下半年上升 26.4%。平均股東權益回報率按年上升 0.42個百分點至 8.84%。董事會宣布派發中期股息每股港币 0.447 元，與去年中期股息保持一緻。
客戶存款及客戶貸款較上年末分别增長 3.0%及 5.1%，各類貸款均有穩健均衡增長。集團緊抓加息周期機遇，積極主動管理資産及負債，平均生息資産按年上升 5.4%。調整掉期因素後，上半年淨利息收入按年上升 8.7%至港币 176.63 億元，淨息差為 1.13%，按年上升 3個基點，較去年下半年上升 5個基點。第二季度淨息差為 1.19%，按季上升 11個基點。
集團财務指标保持良好穩定，普通股權一級資本比率及總資本比率分别為 17.73% 及21.88%。流動性保持穩健，第二季流動性覆蓋比率的平均值為 155.02%，第二季度末穩定資金淨額比率為 128.53%。整體資産質量保持穩健，特定分類或減值貸款比率為0.46%，繼續優于同業平均水平。集團加強成本管理，做好資源分配及積極踐行低碳營運，成本對收入比率為 28.74%，持續處于本地銀行業較佳水平。
提升綜合服務能力 深耕香港本地業務
集團持續提升在香港核心市場的綜合服務能力，進一步鞏固樓宇按揭、銀團貸款、新股上市收款行、資金池等傳統競争優勢。積極拓展高端客層品牌，「私人财富」客戶數目較上年末錄得雙位數增幅，同時打造全新年輕品牌，吸納年輕客戶。強化産品營銷和服務創新，企業及機構托管客戶數目增長 7%。金融市場交易收益快速增長，并協助中國銀行東京分行成功發行全球首筆日元新基準（TONA）浮息債券。
優化客戶服務體驗 鞏固跨境金融優勢
集團持續鞏固跨境金融優勢，夯實粵港澳大灣區（大灣區）業務發展基礎。期内，因應部分香港客戶在疫情下未能親身前往内地中國銀行分行處理賬戶事宜，推出遙距更新賬戶數據及重啟内地賬戶等多項便利措施。大灣區「開戶易」累計開戶逾 18.5 萬戶，較上年末穩步上升。持續拓展「中銀跨境理财通」産品配置，優化業務流程及在線服務模式，提升客戶體驗。「南向通」及「北向通」開戶量在香港均位居前列。
發揮區域協同優勢 深化東南亞業務發展
集團緊抓《區域全面經濟夥伴關系協議》（RCEP）生效後亞太地區經貿投資合作機遇，發揮區域協同效應，深化東南亞業務發展。持續聚焦區域重大項目及重點客戶，積極拓展區域銀團貸款業務，加強公私聯動和跨行聯動，推進品牌互認，優化财資産品配套，不斷提升區域管理能力和競争力。加速當地機構數字化轉型，推廣在線薪金直彙和二維碼跨境支付，推動環球交易銀行平台 iGTB 的區域化發展。上半年，東南亞機構業務穩健增長，客戶存款餘額、貸款餘額較上年末（不含彙率變動）分别增長 6.8% 和3.0%。受淨息差改善及外彙業務收入帶動，提取減值準備前之淨經營收入按年（不含彙率變動）增長 22.8%。
持續挖掘市場潛力 助推人民币業務發展
集團積極培育離岸人民币市場，鞏固清算業務優勢，2022 年上半年香港人民币業務清算金額按年上升 7.6%，達人民币 192 萬億元；馬尼拉分行與馬來西亞中行人民币清算業務量快速增長。債券通南北向業務保持市場領先；做市商業務範圍進一步擴大，成功獲得中國外彙交易中心外币對做市商、上海黃金交易所國際闆做市商資格。
積極夯實科技基礎 深入推進數字化轉型
集團持續夯實科技基礎，通過數據驅動、智能驅動和生态驅動，深入推進數字化轉型，電子渠道客戶規模較上年末上升；積極發展開放銀行及電子支付業務；開放 API高峰日用量按年顯著增長291%。截至2022年6月末，BoC Pay客戶量較上年末增長9%，期内交易量按年上升 9%，BoC Bill 結算量亦按年增長 6%。推出「中銀收單商戶貸款計劃」，利用 BoC Bill 交易數據提升中小企貸款審批效率。
創新産品服務體系 引領推動綠色轉型
集團積極将綠色金融及可持續發展理念融入業務與營運，持續落實低碳高效營運，并提供多元化低碳産品和服務，滿足客戶綠色轉型需求。截至 2022 年 6 月末，綠色及可持續發展表現挂鈎貸款餘額較上年末增長 53%，承銷 ESG 相關債券金額較去年同期增長 71%。集團榮幸成為「綠色商業銀行聯盟」基石成員，共同推動香港、區域以至國際的綠色及可持續金融發展。成功與廣州碳排放權交易中心簽署戰略合作協議，共同探索大灣區碳金融發展。同時，與标普道瓊斯指數攜手推出首個聚焦大灣區上市企業的氣候轉型指數。
展望
國際格局加速演變、全球供應鍊持續緊張、新冠疫情仍然反複、主要央行收緊貨币政策，将為全球經濟及金融市場增加不确定性，對本港經濟複蘇帶來挑戰。我們也看到香港社會及經濟活動有序進行，中央政府推出穩經濟一攬子政策措施，内地經濟有望恢複向好。内地加快金融市場開放，擴大互聯互通，人民币國際化、粵港澳大灣區建設、RCEP 正式生效，以及香港「北部都會區」建設，均為香港銀行業帶來巨大商機。集團将持續為持份者創造價值，堅持穩中求進，堅守風險底線，搶抓市場機遇，持續提升發展質量，為香港經濟發展和社會繁榮穩定貢獻力量。
2022 年中期業績摘要
主要收益表數字
l 提取減值準備前之淨經營收入為港币 272.32 億元，按年上升 8.7%；較去年下半年上升13.8%。
l 稅後溢利為港币 144.17 億元，按年上升 6.1%；較去年下半年上升 26.4%。
l 股東應占溢利為港币 134.72 億元，按年上升 7.1%。
l 平均股東權益回報率及平均總資産回報率分别為 8.84%及 0.78%。
l 平均生息資産按年增長 5.4%。調整掉期因素後，淨利息收入為港币 176.63 億元，按年上升 8.7%。淨息差 1.13%，按年上升 3 個基點；相對去年下半年，上升 5 個基點。
l 淨服務費及傭金收入為港币 51.44 億元，按年下降 22.7%，較去年下半年微降 1.4%。
l 經營支出按年增加 3.2%至港币 78.26 億元，成本對收入比率為 28.74%，保持在本地同業較佳水平。
l 董事會宣布派發中期股息每股港币 0.447 元，與去年中期保持一緻。
主要資産負債表數字
l 資産總額為港币 36,211.34 億元，較上年末下跌 0.5%。
l 客戶存款總額為港币 24,006.09 億元，較上年末增長 3.0%；
客戶貸款總額為港币 16,810.50 億元，較上年末增長 5.1%。
l 資産質量保持穩健，特定分類或減值貸款比率為 0.46%，持續優于市場平均水平。
l 普通股權一級資本比率為 17.73%，總資本比率為 21.88%。
l 集團流動性保持穩健，第二季流動性覆蓋比率的平均值為 155.02%，第二季度末穩定資金淨額比率為 128.53%。
