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香港和上海，2023 年 3 月 15 日 /美通社/ -- 中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”、“平安”或“集團”，香港交易所股票代碼：2318； 上海證券交易所股票代碼：601318）今日公布了截至2022年12月31日止年度的财務業績。
2022年對平安來說是不平凡的一年。 受外部環境複雜多變、客戶需求變化、資本市場波動等因素影響，本集團多個業務闆塊均受到不同程度的影響，經營面臨多重挑戰。 在董事會的正确領導下，平安按照黨的二十大精神，學習新發展理念，培育新發展動力。 一是平安提供優質金融和醫療服務，支持國家抗疫。 二是圍繞客戶需求，平安将服務全面融入融和醫療健康場景，不斷提升金融服務實體經濟和保障民生的能力和水平。 三是加快壽險改革轉型，提升健康養老服務水平，強化科技和數字賦能。 四是全面加強風險防範，進一步優化組合，提高成本效益，确保業務平穩運行。 得益于東的支持和客戶的忠誠，以及平安每一個人的付出，我們取得了來之不易的成績。 中國平安實現經營淨資産收益率17.9%，2022年歸屬于母公司股東的經營利潤為1,483.65億元，同比增長0.3%，淨利潤和歸屬于母公司股東的淨利潤為107,432元 億元和人民币 837.74 億元。 中國平安重視股東回報，全年每股現金分紅繼續增長1.7%，同比增長2.42元。
展望2023年，平安集團聯席首席執行官陳潔儀表示，随着外部環境的回暖和壽險改革的積極效應逐步顯現，2月份壽險新業務價值同比增長轉正，并延續到3月份。 我們預計 2023 年第一季度和全年新業務價值增長将為正。
2022年十大業務亮點：
盈利穩定，現金分紅繼續增加。 中國平安2022年實現經營淨資産收益率17.9%，歸屬于母公司股東的經營利潤1,483.65億元，同比增長0.3%。 中國平安重視股東回報，全年每股現金分紅繼續增長1.7%至2.42元。
綜合金融服務模式穩步推進，提供“省心、省時、省錢”的服務。 平安零售客戶接近2.27億戶，截至2022年12月31日，零售客戶人均合同數穩步增長2.1%至2.97份。通過對公業務交叉銷售實現對公渠道承保保費同比增長15.2% 2022年。
平安人壽追求高質量發展，有效推進改革。 平安壽險優化代理人結構，2022年“人才+”代理人占比同比提升14.1個百分點，團隊生産力提升，人均新業務價值同比增長22.1%。 平安壽險13個月持續率同比提升4.0個百分點，業務質量有所提升。 壽險及健康險業務（“Life & Health”）營業利潤同比增長16.4%。
平安産險業務保持穩定增長，車險業務質量顯着提升。 2022年保費收入2,980.38億元，同比增長10.4%。車險綜合成本率95.8%，同比提升3.1個百分點。
平安銀行業務保持平穩健康發展，資産質量穩定。 2022年收入同比增長6.2%至人民币1,798.95億元，淨利潤同比增長25.3%至人民币455.16億元。不良貸款率較2022年初小幅上升3個基點至1.05%，計提撥備 截至2022年12月31日，覆蓋率為290.28%，風險準備充足。
中國平安繼續實施大健康生态圈戰略。 平安醫療健康生态賦能核心金融業務，近2.27億零售客戶中近64%使用醫療健康生态服務。 截至2022年12月31日，平安擁有近4,000名内部醫生和超過45,000名簽約外部醫生。2022年，平安健康醫療生态圈服務了超過55,000家企業客戶。
中國平安持續強化核心科技能力。 截至2022年12月31日，平安的科技專利申請總量為46,077件，較2022年初增加7,657件，領先國際金融機構。2022年，AI服務代表實現的銷售額同比增長25%至約人民币3,444億元 ; AI服務代表提供的客戶服務占平安總客戶服務量的82%。
中國平安學習貫徹黨的二十大精神，弘揚價值導向的新管理文化。 2022年，平安各級黨委深入學習貫徹黨的二十大精神，謀求高質量發展，全面推進新價值管理文化賦能業務。
中國平安進一步推進綠色金融支持實體經濟。 截至2022年12月31日，平安累計支持實體經濟投入超過7.89萬億元，為“一帶一路”建設、粵港澳大灣區建設等國家戰略保駕護航。 綠色投融資、綠色銀行業務分别完成2,823.63億元和1,820.89億元。 2022年綠色保險保費收入251.05億元。
平安品牌标語回歸“專業創造價值”，品牌價值進一步提升。 平安緻力于提供最高水準的專業理财顧問、家庭醫生和養老禮賓服務，打造百年信賴、首選服務品牌。 2022年，中國平安位列《财富》世界500強第25位（全球金融服務企業第4位）、《财富》中國500強第4位、《福布斯》全球2000強第17位。
客戶開發：綜合金融服務戰略深化，零售業務和對公業務持續增長
中國平安的綜合金融戰略以客戶為中心，聚焦零售客戶和企業客戶的發展。 平安依托生态圈，打造“暖心”金融服務品牌，通過一站式、多渠道的綜合金融解決方案，滿足客戶需求，提供“省心、省時、省錢”的體驗。
随着“一個客戶、多種産品、一站式服務”業務模式和“綜合金融+醫療健康”戰略的發展，平安零售客戶開發能力持續提升。 2022年，集團零售營業利潤同比增長2.0%至人民币1,326.36億元，占歸屬于母公司股東營業利潤的89.4%。 截至2022年12月31日，集團零售客戶較2022年初增長2.1%至近2.27億，其中2022年新增客戶2970萬。
随着平安綜合金融戰略的推進，零售交叉銷售不斷深化。 2022年集團核心金融公司間客戶遷移超過2,496萬。截至2022年12月31日，近9,020萬零售客戶與不同子公司持有多份合約，占零售客戶總數的39.8%。零售客戶人均簽約數較上年增長2.1%。 2022 年初到 2022 年 12 月 31 日的 2.97。
對公業務穩步增長。 在“1+N”服務模式（一個客戶+N種産品）下，平安專注于大中型企業、小微企業和金融機構的客戶分層開發。 通過交叉銷售實現的對公保費同比增長2.7%，其中2022年對公渠道承保保費同比增長15.2%。
綜合金融：人壽健康業務經營利潤穩步增長。 産險業務質量保持良好。 銀行和資産管理業務穩步增長。
生命健康推進改革轉型，謀求高質量發展。 2022年，人壽健康實現經營淨資産收益率32.7%，2022年經營利潤1,129.8億元，同比增長16.4%。平安壽險渠道業務質量不斷提升，渠道綜合實力得到有效提升。 2022年人均新業務價值同比增長22.1%。“人才+”新代理人占比2022年同比提升14.1個百分點。平安壽險推進網點數字化改革，完成全國網點智慧化運營。 2022年下半年第一、二批試點網點新業務價值轉正，創新渠道逐步形成。 銀保渠道新業務價值同比增長15.9%。 社區網格模型已在 25 個城市成功推廣。
産品方面，平安人壽升級保險産品組合，依托集團大健康生态圈，在“保險+服務”框架下打造差異化優勢。 2022年，享受“保險+”服務權益的客戶占平安壽險新業務價值的55%，同比提升24個百分點。 在“保險+健康管理”方面，2022年平安壽險服務客戶約1,859萬人次，超過76%的新入駐客戶使用健康管理服務。 在“保險+居家養老”方面，截至2022年12月31日，平安居家養老服務覆蓋全國32個城市，服務項目超過500項。 超過20,000名客戶獲得居家養老服務資格。 在“保險+高端養老”方面，平安啟動了蛇口、深圳、廣州“一年城”社區建設。 “易相成”産品線首個項目亮相廣東佛山，首次布局粵港澳大灣區。 受市場環境和需求變化影響，2022年L&H NBV同比下降24.0%至288.20億元。
平安産險業務保持平穩增長，車險業務質量顯着提升。 平安産險2022年保費收入2,980.38億元，同比增長10.4%。綜合成本率2022年同比提升2.3個百分點至100.3%。其中，車險綜合成本率同比大幅提升3.1個百分點。 但整體綜合成本率出現波動，主要是由于市場環境變化導緻保證險業務理賠費用上升所緻。 截至2022年12月31日，中國最大的汽車服務APP“平安車主”注冊用戶超過1.74億，關聯車輛超過1億輛。 2022 年 12 月，該應用的月活躍用戶超過 3700 萬。
平安銀行全面深化數字化經營，業務保持平穩健康發展。 2022年收入和淨利潤分别同比增長6.2%和25.3%至人民币1,798.95億元和人民币455.16億元。 平安銀行資産質量保持穩定，風險撥備充足。 截至2022年12月31日，不良貸款率為1.05%。截至2022年12月31日，撥備覆蓋率為290.28%，較2022年初提高1.86個百分點。截至2022年12月31日，本行核心一級資本充足率為8.64% 2022年12月31日，平安銀行以綜合金融和科技賦能，打造“智慧銀行3.0”，零售業務收入1030.07億元，淨利潤198.28億元。 截至2022年12月31日，平安銀行零售資産管理規模較2022年初增長12.7%至人民币35,872.74億元。
截至2022年12月31日，平安保險資金投資組合規模較2022年初增長11.5%至近4.37萬億元人民币。過去十年平均淨投資收益率為5.3%，平均綜合投資收益率為5.5%。 在市場長期資産短缺的情況下，平安持續優化資産負債久期缺口。 本集團通過加強風險審查、細化風險限額、加強集中度風險管理和投後管理，有效管理投資風險。
醫療健康：平安醫療健康生态賦能核心金融業務價值增長新動能
中國平安推出創新中國“管理式醫療模式”，持續推進健康生态戰略，實現長期價值增長。
平安将保險與健康服務有效融合。 集團實現健康險保費收入近1,400億元。 2022年，有權享受醫療生态服務權益的客戶占平安壽險新業務價值的比例不斷提高。在平安近2.27億零售客戶中，近64%使用了醫療生态服務。 他們的人均資産管理規模分别約為 3.41 份和人民币 54,500 元，分别是未使用這些服務的用戶的 1.6 倍和 3.0 倍。
平安不斷整合境内外優質醫療服務資源。 截至 2022 年 12 月 31 日，平安在中國擁有 14 個健康管理中心、近 4,000 名内部醫生和超過 45,000 名簽約外部醫生以及 6 家三甲/三級醫院。此外，平安與 10,000 多家醫院合作（ 截至2022年12月31日，包括中國所有百強醫院和三甲醫院）、超過100,000家醫療管理機構和約224,000家藥店。
平安健康作為平安健康醫療生态的線上旗艦，緻力于打造一站式生态平台，搭建醫患之間的專業橋梁。 平安健康2022年實現營收61.6億元，截至2022年12月31日止十二個月累計付費用戶近4300萬。 涵蓋問診、診療、服務的端到端“線上、店内、到家”服務網絡，實現24/7秒級管理。 平安健康自建四大醫療管理體系，即人工智能會診、疾病分期監測、合理用藥管理、醫療安全與質量管控。 截至2022年12月31日，平安健康累計服務企業近1000家，累計問診數據近13.5億人次。
數字化：平安聚焦核心技術應用，全面推進數字化經營
中國平安持續加大研發投入，打造領先的科技能力，廣泛賦能核心金融業務，加速生态圈建設。 截至2022年12月31日，平安擁有一流的技術團隊，由近30,000名技術開發人員和近3,900名科學家組成。截至2022年12月31日，平安的技術專利申請總量為46,077件，領跑大多數國際金融機構。中國平安排名全球第一 根據人工智能、金融科技和數字醫療專利申請的數量。 2022年AI服務代表占平安客戶服務總量的82%，占所有服務代表銷售總量的48.5%。
陸金所控股積極服務小微企業主，不斷深化戰略轉型。 2022年收入和淨利潤分别達到581.16億元和86.99億元。截至2022年12月31日，促成零售信貸餘額達5,765.39億元。陸金所控股已為1,902萬小微企業主和零售業者提供貸款促成服務 顧客。
金融壹賬通積極推動金融服務生态數字化轉型，經營業績不斷提升。 2022年收入同比增長8.0%至人民币44.64億元，淨虧損同比下降31.9%。高端客戶數量同比增長4.2%至221家。
汽車之家升級“生态戰略”，強化在中國汽車服務APP中的領先地位。 2022年汽車之家的收入和淨利潤分别達到人民币69.41億元和21.68億元。通過二手車交易撮合和拍賣服務，汽車之家貢獻了2022年中國二手乘用車交易量的約21.5%。
中國平安積極履行社會責任，深化綠色金融。 截至2022年12月31日，平安累計支持實體經濟投入超過7.89萬億元，為“一帶一路”、粵港澳大灣區建設等國家戰略布局保駕護航。 綠色投融資、綠色銀行業務分别完成2,823.63億元和1,820.89億元。 2022年綠色保費收入251.05億元。自“平安支農”項目啟動以來，平安累計為扶貧和産業振興提供資金771.53億元。
2023年是我國“十四五”規劃的關鍵一年。 與此同時，平安也将迎來成立35周年。 2023年，平安将堅持中國特色高質量發展，培育發展新動能，開啟新時代新征程。 中國平安将通過弘揚和踐行新價值文化，提供優質金融服務，提升服務實體經濟的質量和效率。 中國平安将堅持“聚焦核心業務、提升成本效益、優化組合、完善政策流程”的經營方針。 在科技驅動的“綜合金融+醫療健康”戰略下，平安将與億萬客戶共享金融業務增長和創新的紅利，服務實體經濟。 中國平安将始終緻力于為客戶、員工、股東和社會實現長期、穩定、可持續的價值最大化。
