真灼财經2024年12月10日訊，緻同（香港）會計師事務所發布題為《金融科技變革：金融服務的人工智能應用與創新》顯示，香港金融行業在生成式人工智能（AI）的應用上領先于其他地區，38%的香港金融機構已經将生成式AI應用于日常營運，高于新加坡的16%及全球平均水平26%。生成式AI正在推動香港金融行業轉型，不僅提升了服務質量和營運效率，還激發了商業模式的創新。
報告顯示，香港的銀行正在大幅提升對金融科技的投資力度，預計2022年至2025年期間的投資額将比2018年至2021年期間增加40%，這反映出人工智能日益增長的重要性。同時，香港的銀行計劃到2025年将金融科技人才增加40%，這進一步凸顯了該領域對專業人才的迫切需求。過去一年，銀行即服務（Banking as a Service，簡稱BaaS）和嵌入式金融成為金融服務機構的投資重點。2023年，關于BaaS的部署和優化的比例激增至51%，較2022年的33%顯著上升。同一時期，嵌入式金融服務也呈現強勁增長，從27%飙升至43%，這些數據充分展示了金融行業積極采用新興金融科技。
緻同會計師事務所指出，香港金融行業已經将環境、社會和公司治理（ESG）以及可持續發展視為下一個重要議題。87%的金融機構對此表示認同，并且高達90%的機構認可綠色貸款的收益潛力，位居全球前列。生成式AI被視為釋放這一巨大潛力的關鍵，據統計，35%的香港金融機構計劃利用生成式AI進行ESG數據分析和決策制定。AI還能革新環境風險管理，通過分析氣候數據及預測自然災害，并利用AI驅動的自動化技術減少行業的環境足迹。此外，AI正通過預測性維護優化資産管理，延長設備壽命，盡可能減少資源浪費。
緻同（香港）會計師事務所咨詢合夥人夏其才先生表示：“我們很高興看到香港金融業積極采用人工智能技術，推動金融服務創新，鞏固香港在全球金融科技領域的領先地位。憑借一流的金融基礎設施、成熟的資本市場、積極的政府政策以及強大的跨境合作關系，香港構建了蓬勃發展的AI生态系統，這為其成為全球領先AI中心奠定了堅實的基礎。”
AI人才荒成為香港金融科技發展瓶頸
人工智能正在重塑金融業，帶來令人振奮的新機遇的同時，也潛藏着重重挑戰。雖然AI有望提升金融服務的效率、優化客戶體驗、創造新的收入來源，但也伴随着必須加以應對的重大風險，以确保其應用負責任及符合道德。緻同會計師事務所指出，人工智能人才嚴重短缺是香港金融機構所面臨的一大痛點。近半數（49%）的香港企業表示難以招聘AI專業人才。
人才缺口不僅阻礙了創新，還增加了在缺乏充分監督的情況下部署人工智能系統的風險，為香港構建全球領先金融科技中心的願景埋下隐患。數據質量問題進一步加劇了挑戰，訓練數據中的偏差可能導緻貸款審批等領域出現及加劇歧視性結果。中小企業采用AI需要龐大的數據集、強大的計算能力以及持續的系統升級，這對中小企業來說是一項巨大的資源挑戰。同時，監管機構面臨着在鼓勵創新和保護投資者利益之間取得平衡的挑戰。
緻同（香港）咨詢總監黃美燕女士表示：“策略規劃及實施有助金融機構将人工智能的挑戰轉化為增長和創新的機遇。這包括要加強數據治理，利用聯邦學習等技術來提升數據的隐私性與準确性，加強人才發展及開展全球合作，以解決人才缺口。同時，通過多元化的團隊和透明的模型來解決算法偏差問題，建立信任，而雲解決方案和戰略合作則可降低人工智能的使用門檻，使更多中小企業也能從中受益。最重要的是，金融機構需将道德實踐融入到AI應用，并确保符合監管要求，才能将潛在風險轉化為競争優勢。”
大灣區合作與戰略投資推動香港AI發展
香港正充分利用與大灣區（GBA）之間的緊密聯系，加速邁向成為全球AI中心的發展目标。2023年6月，香港與大灣區簽署了具有裡程碑意義的《促進粵港澳大灣區數據跨境流動的合作備忘錄》（《合作備忘錄》），這一舉措大大加強了區域間的合作，實現數據的無縫共享，也催生了灣區協同創新的新局面。
此外，近期公布的《河套深港科技創新合作區香港園區發展綱要》，标志着香港打造全球AI中心邁進了一大步。該規劃聚焦于世界級研究、試點生産、全球創新資源和政策創新，進一步加強與深圳的協作，促進了人才、資本和數據，特别是在AI和數據科學領域的流通。這使園區成為推動香港AI領導地位的重要引擎。
緻同（香港）會計師事務所咨詢副總監嚴欣琪女士表示：“與灣區簽署的合作備忘錄和合作區的發展計劃，為香港打開了海量數據和人才資源的大門，培育蓬勃發展的AI生态系統，并推動尖端技術商業化。這項跨境倡議試行先進技術的新規則，使合作區成為大灣區的生産和轉型中心，加速香港崛起成為全球AI領跑者。”
香港政府也正積極推進AI技術開發和人才培養。其中一項重要舉措就是在2024-25年度财政預算案的支持下，加速在香港數碼港建立人工智能超級計算中心。該中心預計将在2026年啟動首個階段，以滿足日益增長的計算需求，同時進一步鞏固香港在人工智能研究和創新領域的領導地位。此外，一項為期三年、規模高達30億港元的AI資助計劃，将幫助本地大學、研究機構和企業利用高效能計算資源，推動人工智能技術的創新和突破。
夏其才先生總結道：“香港位于大灣區戰略要地，背靠強大的金融服務業，面向廣闊的大灣區市場，為尋求全球擴張、推動創新和商業化的人工智能公司提供了得天獨厚的優勢。即将落成的人工智能超級計算中心将進一步增強香港的優勢，并為開發和部署尖端人工智能解決方案提供了堅實的基礎設施。這吸引了金融科技巨頭來港設立全球總部，進一步壯大香港的創新生态系統，并彙聚全球頂尖人才。”
