真灼财經2024 年 10 月 22 日 – 數字銀行在香港推出服務約 4 年多時間内，逐步獲得公衆的信任及認可。香港銀行公會（“銀行公會”）數字銀行公衆教育專責小組（“專責小組”）最新調查顯示，無論是個人及中小企受訪者，對數字銀行的信任度均顯著提升，當中滿意保安措施的個人及中小企受訪者比例分别逾 97%及 99%；用戶對數字銀行的認識顯著加強，此外，逾 8 成個人以及 9 成 2 中小企受訪者認為對數字銀行有一定認識，同時亦再局限于使用存款等基本服務。專責小組認為，數字銀行同業攜手提升大衆對香港數字銀行的金融科技以及服務水平的認知，這有助加強公衆信心。近日虛拟銀行易名為數字銀行，以及将包括數字銀行在内的銀行存款保障額度提高至港币 80 萬元的舉措，将進一步推動數字銀行加速普及。專責小組委託香港浸會大學傳理學院于今年 7 月 31 日至 8 月 8 日期間以網上問卷形式進行調查 1，訪問約 1000 位個人受訪者及約 200 間中小企，以了解公衆對數字銀行的認知與印象，以及其使用習慣。
整體信任度處于高水平 保安措施獲廣泛認可無論是個人及中小企受訪者均高度滿意數字銀行的保安及防欺詐措施。約 9 成 7 的個人受訪者認為，數字銀行採取的保安措施，提供足夠有效的保障，中小企的比率更超越 9 成 9 。9 成以上的個人及中小企受訪者均滿意數字銀行保護個人資料以及防止詐騙的保安措施。
銀行公會數字銀行公衆教育專責小組發言人表示：“數字銀行業界在提供新的客戶體驗、促進普及金融，以及推動金融科技與創新等方面，一直努力不懈。調查結果顯示，在監管機構以及業界的共同努力下，公衆對數字銀行的整體信心顯著提升，為業界打了一支強心針。數字銀行與傳統銀行一樣，受金管局嚴格監管，客戶亦同樣受存款保障計劃覆蓋，十月起存款保障額亦提升至港币 80 萬元；同時，數字銀行亦一直緻力維持高度的資訊保安水平，包括使用高級加密技術以及 24/7 的實時監控等。通過持續的公衆教育、提升客戶的優質體驗，以及近日虛拟銀行易名為數字銀行的舉措，将進一步加強公衆對數字銀行的正面觀感，為行業未來發展帶來穩固的基礎。”
個人及中小企開戶意慾高 客戶年齡層料更廣泛金管局數據顯示，截至去年年底，數字銀行存戶數目持續上升至 220 萬名 2。是次調查結果反映，數字銀行普及程度有望進一步提升。近 7 成半的個人受訪者表示，願意或非常願意在其他數字銀行開立新的戶口，如果單計已持有數字銀行戶口的人士，願意或非常願意再額外開立數字銀行戶口的比例更超過 9 成。中小企方面，接近 9 成 3 的受訪者表示願意或非常願意在其他數字銀行開立新的戶口，如果單計數字銀行戶口的中小企受訪者，願意或非常願意再額外開立數字銀行戶口的比例更高達 9 成 9。
公衆對數字銀行的認識持續加深，認為自己對數字銀行有相當認識的個人及中小企受訪者分别為 80.3%及 92.1%，按年大幅上升 27.3 個百分點及 9.1 個百分點。大部分的個人和中小企業受訪者表示數字銀行提供具成本效益的産品和服務及具吸引力的推廣。
調查顯示，數字銀行不隻吸引年青一代成為客戶，對較年長的人士亦有一定的普及程度，顯示數字銀行具有吸引更廣泛年齡層客戶的潛力。65.7%的 26-35 歲個人受訪者持有數字銀行戶口，在各年齡層中比例最高，55 歲以上人士比例亦有 44.6%。中小企中，81.3%的 36-45 歲受訪者持有數字銀行戶口，55 歲以上的比例亦有 66.3%。
全方位使用數字銀行服務 客戶基礎更穩固
今年調查中，有 13 項服務獲得最少 20% 的個人受訪者採用，較去年同期的 5 項大幅增加。個人用戶除主要使用存款/儲蓄、信用卡以及定期存款這些基本服務外，透過數字銀行購買保險産品、投資基金的個人受訪者大幅上升；同時使用數字銀行作為出糧戶口的用戶較去年上升至大約 2 成，顯示數字銀行成功深化與客戶的關係。
中小企業受訪者中，有 11 項功能的使用率顯著提高，14 項功能獲超過 20%的受訪者使用。最多使用的功能為儲蓄/存款，定期存款以及用作出糧戶口。值得一提的是，使用數字銀行發票融資、企業分期貸款以及環球彙款的中小企受訪者均較去年大幅增加，分别有大約 3 至 4 成。這趨勢突顯數字銀行在中小企中日益普及，成為他們管理業務營運和進行日常銀行服務的主要工具。
銀行公會數字銀行公衆教育專責小組發言人表示：“調查顯示，公衆以及中小企的财務行為模式日漸改變，數字銀行服務進一步融入他們的日常生活。同時，數字銀行提供的服務越加多元化，我們相信，未來數字銀行将持續深化客戶關係以及獲得更多交叉銷售的機會，客戶忠誠度有望再進一步提升，有利數字銀行業務表現。我們與調查中 8 成的個人以及 9 成的中小企受訪者抱持相同的看法，随著公衆對數字銀行的了解及接受程度不斷提高，數字銀行将愈趨普及。”
數字銀行推動 Web3.0 發展
數字銀行持續推動金融科技與創新，在 Web3.0 發展上，不少受訪者認為，數字銀行可以
通過為 Web3.0 企業提供更多元化的銀行服務和推出 Web3.0 相關産品，推動香港
Web3.0 發展。大部分受訪的 Web3.0 相關企業亦認為數字銀行的服務有助提升效率、降
低成本，并為開戶帶來便利。
1.是次調查時間為 2024 年 7 月 31 日至 8 月 8 日，以網上問卷形式訪問約 1,005 名個人受訪者及 202 間中小企。當中 Web3.0 相關企業佔中小企受訪者 67.3%。
2. 香港金融管理局《虛拟銀行檢讨報告》(2024 年 8 月 6 日)
