真灼财經2023年10月30日訊，虛拟銀行獲發牌約4年，各種以數碼驅動的嶄新銀行服務日趨普遍。香港銀行公會虛拟銀行公衆教育專責小組表示，虛拟銀行的認受性正逐步提高，不少大衆以及中小企均認為虛拟銀行的創新服務，為他們帶來更多便利。專責小組認為，加強市民大衆對于虛拟銀行的認知，将進一步推動更多個人和中小企使用虛拟銀行的優質服務。
為了解公衆對虛拟銀行的認知與印象，專責小組委托機構以網上問卷形式進行調查，發現大部分公衆及中小企對虛拟銀行持正面的觀感。一千位個人受訪者當中，超過7成認為虛拟銀行是創新及便捷的，而受訪中小企對虛拟銀行的印象更佳，逾9成認為其代表便捷、高效并擁有科技驅動的先進服務。
虛拟銀行的使用情況
目前，虛拟銀行用戶使用一般銀行服務居多。個人受訪者使用最多的銀行服務為存款／儲蓄（63%），其次為信用卡或扣帳卡服務（49%），以及享用獎賞如現金回贈及禮品（45%）； 中小企方面，使用最多的銀行服務為存款／儲蓄（38%），其次為投資基金（28%）和轉賬（28%）。
公衆對虛拟銀行有充分的認知
提及對于虛拟銀行的印象，52%個人受訪者認為虛拟銀行需要較少字處理、50%認為服務創新、48%認為收費較低。超過一半個人受訪者表示對虛拟銀行抱有好感或感興趣，認為其服務合适。虛拟銀行的使用度正在逐步提高，45%個人受訪者已開設虛拟銀行戶口、30%個人受訪者亦預計未來3個月會開設戶口。存款利息高、開戶優惠多、便捷的使用界面皆為吸引個人受訪者開設虛拟銀行戶口的主要原因。
至于企業方面，受訪的200家中小企當中，超過9成表示虛拟銀行簡單易用、日常操作快捷高效，并認為虛拟銀行服務有助增加商業營運效率。不少中小企已經開始于日常業務中使用虛拟銀行服務，高達76%受訪中小企表示已擁有虛拟銀行戶口，而79%則擁有傳統銀行戶口，反映中小企即使已有傳統銀行賬戶，亦願意在虛拟銀行開設新戶口，其中，中小企較看重服務效率與便捷程度、品牌與口碑，亦會留意存款利息息率。
受訪中小企明确知道虛拟銀行受香港金融管理局監管
在虛拟銀行的監管方面，調查顯示75%個人受訪者清楚知道虛拟銀行與傳統銀行一樣是受到香港金融管理局監管的持牌銀行，而中小企對此的認知比例更高，有79%受訪中小企表示知悉；而65%個人受訪者及62%受訪中小企了解虛拟銀行的存款同樣享有最高存款保障額為港币50萬元的保障，現時8家虛拟銀行均為香港存款保障計劃成員銀行。
銀行公會虛拟銀行公衆教育專責小組發言人表示：「調查結果顯示，經過近4年時間，公衆對虛拟銀行有更正确和深入的理解，明白到虛拟銀行無論在監管、存款保障等方面與傳統銀行無異。在此基礎上，虛拟銀行以金融科技為客戶提供便捷體驗，例如24/7全天候提供銀行服務、縮短開戶及貸款審批時間等。我們樂見公衆和企業對虛拟銀行整體印象進一步提升，專責小組期望透過更多推廣活動，令公衆更了解虛拟銀行的特點，相信随着公衆對虛拟銀行加深認識，虛拟銀行将更為普及，并進一步推動本港金融科技發展。」
加深大衆對虛拟銀行的了解
虛拟銀行為客戶提供方便及安全的銀行服務，其特色包括：
一、強大安全基礎設施及穩定系統，能及時偵測和預防欺詐活動，确保用戶帳戶安全，例如虛拟銀行設有綁定手機的認證功能，并配合生物特征認證及識别用戶等功能。另外，個别虛拟銀行的手機應用程序内亦設有「報失卡」功能，讓用戶在遺失卡或發現不明交易紀錄時，能更快通知銀行，及時凍結或取消卡；
二、高透明度的私隐保障管理，虛拟銀行受《香港個人資料（私隐）條例》的約束，須要得到客戶同意才可向第三方分享客戶數據；
三、各虛拟銀行為香港存款保障計劃成員銀行，所有存戶均受最高港币50萬元的存款保障
四、善用金融科技提供嶄新的銀行服務，協助個人以至企業客戶達至其理财目标。
